如何讓普惠金融又“普”又“惠”，切實成為推動鄉村振興、夯實共同富�；�礎的內生動力？近年來，工行浙江省分行把理念創新與數字化改革結合起來，加快大數據、人工智能等新技術的應用，成為該行普惠金融服務的一大亮點。

　　數據跑腿

　　數字引領又普又惠

　　“沒想到我們的納稅信用可以當抵押物，隨時變現�！闭憬�某機電設備有限公司負責人一臉喜悅，就在剛剛，他僅用幾分鐘就從工行貸出了一筆“稅務貸”，資金壓力迎刃而解。

　　這項利用納稅信用“變現”的貸款，以企業涉稅數據為基礎，結合行內外多維度數據，構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型，最快1分鐘就能完成申請，并可測算出額度，具有線上辦、額度小、可循環的特點。

　　工行浙江省分行依托“數據+模型”優勢，持續加快產品創新和線上化布局，適應“場景化、智能化、集約化”的普惠金融發展趨勢，不斷完善普惠金融產品體系、服務方式和服務效率。

　　7月5日，工行舟山岱山支行為轄內一家小微企業發放了一筆“電e貸”業務，授信金額15萬元，當天申請貸款、當天投放到位。據介紹，該項貸款發揮供電企業平臺和互聯網資源優勢，用戶可在線申請，解決了小微企業融資難題的同時，開啟了“以信養信、以信換貸”的企業融資新模式。

　　從客戶找銀行

　　到銀行主動找客戶

　　農村普惠金融事件中，農戶農企不知道工行可以貸款，而銀行又不知道哪些農戶農企有金融需求，信息不對稱的問題比較突出。為解決這一問題，工行浙江省分行走進田間地頭，訪農問計破題。

　　楊梅是臺州仙居的特色農產品，工行臺州分行借力數字化改革東風，積極對接政府助農平臺“親農在線”，為梅農量身定制特色線上融資產品“楊梅貸”，用于支付日常生產支出，解決了梅農周期性融資難題。

　　“手機上就能操作，幾分鐘到賬，真方便�！苯衲陾蠲芳�，仙居的一批梅農就通過“親農在線”線上操作申請貸款，建造楊梅大棚、擴大種植規模，解決了資金周轉的問題。

　　這只是工行浙江省分行銀政合作、創新農村金融服務的一個縮影。

　　該行積極爭取當地黨政部門和單位的支持，借力各助農連心橋，當好金融“店小二”。同時，該行積極拓展產業鏈、供應鏈金融，通過核心企業，為上下游企業提供金融支持，打造了具有當地特色的產業模式，助力浙江鄉村振興。

　　“除了仙居楊梅，我們還針對臺州溫嶺大棚西瓜、臺州大陳黃魚等規�；�產業開展特色融資授信�！惫ば姓憬�省分行鄉村振興辦相關負責人介紹。

　　為了讓偏遠山區的農戶也能享受到普惠金融服務，工行浙江省分行深入山區26縣，與農業農村局、農業合作社等合作，探索數字化農村金融服務平臺，采集運用農業大數據，以白名單方式為農業生產經營組織、小農戶等提供小額信用貸款。截至目前，該行已完成近萬戶農戶的信息入庫。

　　探索設立站點

　　填補鄉村金融服務空白

　　為將服務觸角延伸至百姓家門口，目前，工行浙江省分行正在按照“金融+民生”“鄉鎮+鄉村”“共建+自建”等模式，建設規劃“興農通”普惠金融服務點，以填補鄉村金融服務空白。

　　這個普惠金融服務點并不是直接在農村開設一個工行網點，而是借助合作方，在農村地區的運營服務站、物流配送點、辦公及營業場所等共筑鄉村工行金融服務站，并結合區域特點，差異化布放機具設備，解決鄉村線下服務人員短缺問題，推出集金融、電商、物流、民生、政務等于一體的綜合服務。此外，工行后續也將籌備發展“鄉村金融服務使者”，比如聯動大型物流、運營商等合作方，搭建代購代銷、快遞收寄、支付結算等高頻生活場景，一站式解決百姓生活大小事。

　　據了解，工銀“興農通”普惠金融服務點先期將在杭州、臺州、衢州三地試點推出。工行浙江省分行相關負責人表示，未來，該行將順應“數字普惠”趨勢，發揮技術優勢，持續加大普惠金融產品創新，積極利用線上融資產品滿足小微企業需求。同時，通過場景理解及科技應用，因地制宜推出惠農利民的創新金融產品及差異化服務，為農村金融的可持續發展與農業現代化建設提供數字化支持。（沈力）

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